 |
| เทคนิคการออมและการลงทุน |
เทคนิคการออมเงิน: หนี้สินที่นับวันจะมีแต่ท่วมหัว ต้องรู้จักวิธีบริหารหนี้สิน
เทคนิคการออมเงิน: ก่อนที่จะไปดูว่าเราจะบริหารหนี้สินอย่างไร ผมขอแก้ข้อสงสัยเสียก่อนว่าทำไมเราต้องรู้จักวิธีการบริหารหนี้สิน นั่นเป็นเพราะว่า ในทุกวันนี้คนส่วนใหญ่กำลังเดินอยู่บนเส้นทางที่จะทำให้ตนเองเป็นคนล้มละลาย โดยเฉพาะคนไม่เก่งที่มีสิทธิ์จะเป็นคนล้มละลายได้ง่ายกว่าคนที่เก่งมาก หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่รัดกุมเพียงพอ
เพราะถึงแม้ทุกวันนี้การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นไปได้ไม่ยาก แต่ใช่ว่าทุกคนจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้เหมือน ๆ กันหมด เพราะหากไม่มีวินัยในการชำระหนี้สินเล็ก ๆ น้อย ๆ อย่างเช่นบัตรเครดิต ค่าผ่อนสินค้า การจะขอกู้เงินจากสถาบันการเงินก็จะเป็นเรื่องยาก
เทคนิคการออมเงิน: อีกทั้งการปล่อยสินเชื่อในปัจจุบันมีความเข้มงวดกว่าเมื่อ 4-5 ปีก่อนมากหลายเท่าตัว ทำให้กลุ่มคนที่เข้าถึงแหล่งเงินทุนจริง ๆ มีไม่มาก คนที่เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ก็ดีไป สามารถสร้างกิจการของตนเองหรือขยายกิจการได้รวดเร็วโดยที่ไม่ต้องพึ่งเงินเก็บมากนัก ส่วนคนที่เข้าถึงแหล่งเงินทุนไม่ได้ก็โชคร้ายหน่อย กลายเป็นมนุษย์กินเงินเดือน ซึ่งนับวันในส่วนของมนุษย์เงินเดือนก็ยิ่งจะมีเพิ่มมากขึ้น และโดยมากทุกคนต้องเริ่มต้นจากตรงส่วนนี้ คือเริ่มจากการเป็นมนุษย์เงินเดือนก่อนเป็นอันดับแรก แต่ใช่ว่าคุณจะคิดเป็นมนุษย์เงินเดือนไปตลอด เพราะถึงแม้ผลตอบแทนที่ได้รับแม้ว่ามันจะดูเพิ่มมากขึ้นตามอายุงาน แต่เมื่อหักลบกับค่าครองชีพที่สูงเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว มันจึงดูไม่ต่างอะไรกับได้ค่าแรงเท่าเดิม
ยกตัวอย่างง่าย ๆ คุณทำงานครบ 1 ปี สิ้นปีมีข่าวว่าเงินเดือนจะปรับขึ้น 500 บาท ดีใจเหมือนได้แก้ว แต่พอวันรุ่งขึ้นข้าวแกงที่เคยกินอยู่จานละ 25 กลับเพิ่มขึ้นเป็น 30 บาท วันหนึ่งกิน 3 มื้อ เท่ากับว่าคุณต้องเพิ่มในส่วนนี้อีกวันละ 15 บาท หนึ่งเดือนคุณต้องเสียเงินค่าข้าวเพิ่มขึ้น 450 บาทเป็นอย่างน้อย
แล้วทีนี้เงินเดือนที่เพิ่มขึ้นมา 500 บาท ถามว่ามีอะไรเปลี่ยนแปลงหรือไม่ คำตอบคือแทบจะไม่เปลี่ยนแปลง เงินที่เพิ่มขึ้นไม่สามารถนำไปสร้างเป็นเงินเก็บ หรือเอาไปล้างหนี้สินที่มีได้แต่อย่างใด หนี้สินก็ยังคงอยู่เท่าเดิม และคุณก็ต้องตั้งหนาตั้งตาผ่อนเหมือนเดิมต่อไป ในขณะที่เงินเก็บก็ไม่งอกเงย ซึ่งมันดูเหมือนว่าไม่อนาคตดี ๆ รออยู่ข้างหน้าเลยแม้แต่น้อย มันท้อเอามาก ๆ ใช่ไหมครับ เพราะค่าครองชีพที่นับวันมีแต่จะสูงขึ้น ทำให้แม้วันข้างหน้าจะได้เลื่อนตำแหน่ง มีรายได้จากเงินเดือนเพิ่มมากขึ้น แต่มันก็จะไม่ช่วยให้ความเป็นอยู่ในชีวิตสุขสบายขึ้นแต่อย่างใด
เทคนิคการออมเงิน: ทีนี้คุณคงต้องหันกลับมาคิดแล้ว ณ เวลานี้จะต้องทำอย่างไรเพื่อให้การดำเนินชีวิตของคุณเป็นในลักษณะก้าวหน้า ไม่ใช่นิ่งอยู่กับที่ หรือดีไม่ดีจะถอยหลังเอาด้วยซ้ำ เพราะจะดำเนินไปสู่การมีหนี้สินล้นพ้นตัวในทุกขณะจิต การที่จะมานั่งรอให้เงินเดือนเพิ่มขึ้นก็คงไม่เกิดประโยชน์อะไร เพราะถึงจะเพิ่มขึ้นมา สุดท้ายแล้วก็คงจะต้องเอาไปเติมเต็มในส่วนของค่าครองชีพที่สูงขึ้น หนทางออกหลัก ๆ ของคุณในตอนนี้ที่จะทำได้ดีที่สุดคือ “การใช้เงินที่มีอยู่อย่างจำกัดให้เกิดประโยชน์สูงสุด”
และรู้จัก “ใช้เงินที่มีอยู่ให้เพียงพอโดยไม่ก่อให้เกิดหนี้สิน” และวิธีการที่จะให้ได้มาซึ่งหนทางดังกล่าวนั้นคือคุณต้องรู้จักสร้างนิสัยรักการออมให้เกิดขึ้นกับตนเอง ซึ่งเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่คุณจะรับมือกับเศรษฐกิจที่เอาแน่เอานอนไม่ได้อย่างเช่นทุกวันนี้ ตลอดจนใช้เป็นวิธีที่จะสร้างเงินออมเพื่อใช้สำหรับเป็นทุนเริ่มต้นในการสร้างกิจการเป็นของตนเอง และใช่ว่าเมื่อคุณสร้างเงินออมขึ้นมาได้แล้ว คุณจะหยุดอยู่แค่นั้น คุณต้องรู้จักนำเงินออมของคุณไปลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่า และรู้ถึงแนวทางที่คุณจะสร้างกิจการของตนเองขึ้นมา อีกทั้งรู้ถึงการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยมีการบริหารหนี้สินที่ดีเป็นสิ่งรองรับ
